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P2P投資的幾大誤區,想要避開并不難

融資易 2018/11/30 14:16:00
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  隨著社會經濟的快速發展,社會的投融資需求日益強烈。近年來興起的互聯網金融,拓展了傳統金融機構的服務半徑,為我國金融市場注入了一股充沛的活力。作為互聯網金融成員之一的P2P網貸,也得到了迅速發展。

  但是快速發展的P2P行業,也暴露出來不少風險和問題。作為投資者,對于P2P投資一定要有正確的認識,避免陷入一些誤區導致本金損失。

  P2P投資的常見誤區有哪些?

  誤區一、平臺規模越大越可靠

  在對P2P沒有深入了解的情況下,投資人一般以平臺的名氣、規模、背景等作為判斷平臺的標準。但是,從以前的經驗可以看出,大平臺也有暴雷的風險,并且大平臺一旦出現問題,往往后果更為嚴重,那些旁氏騙局、跑路、自融的大平臺,不僅給投資者帶來了巨大損失,還影響了P2P行業在投資者心目中的信心。

  同樣的,第三方評級、媒體宣傳等都只是參考因素,不能當成絕對標準。

  投資者應當從如何考察平臺?

  選擇平臺,首先要看重的是平臺的綜合實力,包括平臺背景、運營時間、規模體量、風控能力、資產端、運營團隊等,而不是單純以平臺成交量或待收規模來評估平臺的大小。如果平臺待收規模巨大,卻沒有與之匹配的風控、運營實力,一旦資金鏈斷裂,損失將會十分巨大。

  相反地,部分體量較小的平臺,在資產質量、風控實力、合規程度等方面反而具有優勢。

  誤區二、有銀行存管就一定安全

  銀行存管對于P2P平臺來說非常重要,它意味著將P2P平臺與用戶的資金隔離開來。P2P平臺不能接觸用戶的錢了,是不是就不會跑路了?確實,P2P平臺不能直接拿著用戶的資金跑路。

  但是還有一些上了銀行存管的不法平臺,通過發假標等方式套取用戶資金。然后再挪用用戶資金去干別的事情,這也可能給用戶帶來損失。

  投資者如何考察P2P平臺的資產端?

  P2P平臺在借款項目詳情里,都會披露借款人的相關信息。首先,投資者可以看到,這些項目信息披露是否詳盡;其次,投資者可以選擇其中部分信息進行核實,看其中是否存在貓膩,對于真實性存疑的項目,建議遠離。

  誤區三、收益越高風險越大,收益越低越安全

  P2P收益率相對還算是可以,這也是很多投資者選擇的一個重要因素。但是對于投資來說收益越高意味著風險也越大。

  那么,收益越低的平臺,就一定越安全嗎?

  未必如此。P2P平臺的風險包括道德風險(如跑路、自融)、經營風險(倒閉)。判斷一個平臺的風險大小,還是主要看平臺的資金背景實力、風控實力、風險保障措施等。

  誤區四、投資越分散,風險越低

  P2P老司機都知道,“不要把雞蛋放在一個籃子里”。但是,如果將全部資金,分散投資到幾十個P2P平臺,風險也會大。這是因為,在投資P2P前需要花費大量的時間和精力去考察平臺,在投資中也需要時間和精力保持對平臺的密切關注。如果投資的平臺過多,難免有所疏漏。

  應當如何分散投資?

  分散投資注重的是通過投資種類的多元化來分散風險。

  隨著P2P行業監管體系形成,P2P投資將進入更為健康、良性的道路。目前,P2P合規檢查正在有條不紊的進行當中,投資者仍然應時刻保持風險意識,以免給自己造成資金損失。

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